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Seguros Generales

Tipos de Seguros para Autos

Tipos de seguros de autos

¿Cuáles son los tipos de seguros para autos?

¿Cuáles son los tipos de seguros para automóviles?
¿Cuáles son los tipos de seguros para automóviles?

Hay muchas clases de seguros para automóviles, para empezar, un aspecto fundamental a la hora de contratar un seguro es conocer qué tipo de seguros hay, y de qué están compuestos. Sin necesidad de llegar al límite de conocer la letra pequeña es conveniente, al menos, saber algunos conceptos mínimos.

Todo el mundo conoce los seguros por nombres genéricos, de tal manera que se puede oír hablar de seguros “a todo riesgo”, o seguros de “terceros”, etc. Pero en realidad ¿qué significa eso?.

Es frecuente, desafortunadamente, que los usuarios se quejen por que han encontrado que lo que creían que era un seguro a “Todo Riesgo”, a la hora de la verdad deja sin cobertura determinados daños. Sí, el seguro era un todo riesgo, pero con excepciones, y esa excepción es precisamente la que se necesitaba tener cubierta, hay problemas.

Parece en estos casos que en el seguro que la compañía vendió como TODO RIESGO, lo de TODO es mentira, y lo de RIESGO sí es cierto, pero referido a haberlo contratado en esa aseguradora. Por ello, conviene aclarar de qué se habla a la hora de referirse al mundo de los seguros y sus diferentes modalidades.

Composición de un Seguro para Autos.

Desde el punto de vista real y legal, un seguro de autos no es más que la ACUMULACIÓN de una serie de coberturas.

Por ejemplo, un seguro de auto (A) podría estar compuesto, de las siguientes coberturas:
  • Responsabilidad Civil Obligatoria
  • Robo
  • Incendio
  • Préstamo de reparación
  • Asistencia en viaje
Y otro seguro (B) del automóvil podría estar compuesto por:
  • Responsabilidad Civil Obligatoria
  • Daños propios
  • Retirada del permiso de conducir
  • Asistencia en viaje
  • El seguro A no tiene que ser mejor o peor que B, es simplemente diferente, tiene una cobertura diferente (A por robo …, B por su propio daño), y la misma cobertura (responsabilidad civil obligatoria y asistencia).
  • Para un cliente en particular, dependiendo de lo que considere apropiado, las ventajas y desventajas del seguro A serán mejores que B, y viceversa.

¿Que ofrecen las Agencias de Seguros para Autos?

Al analizar los servicios prestados por diferentes compañías, encontramos las siguientes coberturas disponibles para ser contratadas:

  • Responsabilidad Civil Obligatoria
  • Responsabilidad Civil Voluntaria
  • Asistencia en viaje
  • Seguro del conductor
  • Defensa Jurídica
  • Robo
  • Incendio
  • Préstamo de reparación
  • Defensa en Multas
  • Retirada del permiso de conducir
  • Grandes daños
  • Daños propios
  • Vehículo de sustitución

¿Que coberturas ofrecen los seguros para autos?

¿Que coberturas ofrecen los seguros para autos?
Coberturas de seguros para autos

SEGURO CONTRA TERCEROS

Se refiere a pólizas que incluyen la cobertura de Responsabilidad Civil Obligatoria, y en la mayoría de los casos (no tiene porqué), incluyen coberturas como:

  • Responsabilidad Civil Voluntaria y/o
  • Asistencia en viaje y/o
  • Defensa Jurídica y/o
  • Seguro del conductor.

Es decir, la base de la cobertura es cubrir los danos que podamos producir a los demás, pero además, pueden estar incluidas otras coberturas que la compañía de seguros considera imprescindibles tener como mínimo.

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CONTRA TERCEROS AMPLIADO / COMBINADO

 Se refiere a pólizas que incluyen las coberturas anteriores de “terceros” más:

  • Robo y/o
  • Incendio y/o

En otras palabras, son estrategias para acumular alguna otra cobertura y generalmente son atractivas para los usuarios. Estos tipos de seguro pueden vincularse entre sí o por separado. En algunas compañías, esta serie también puede proporcionar otra serie de seguros “secundarios” o complementarios, como

  • Defensa en Multas
  • Retirada del carnet de conducir
  • Préstamo de reparación
  • Vehículo de sustitución
  • Grandes daños

SEGURO CONTRA TODO RIESGO

Estas pólizas incluyen las cobertura de “Seguros contra terceros“, ademas suelen combinar la póliza de “contra terceros ampliado-combinado”, y añadiendo, además: cubre daños propios. Ademas existes algunas compañías que pueden ofrecer con este seguro otra serie de coberturas “menores” o de complemento como:

  • Defensa en Multas
  • Retirada del carnet de conducir
  • Préstamo de reparación
  • Vehículo de sustitución
  • Grandes daños

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Por último, falta comentar un tipo de póliza que se está extendiendo últimamente: son aquéllas en las que se incorpora una franquicia destacando las denominadas:

SEGUROS CON FRANQUICIAS

 Son similares a las coberturas “todo riesgo”, pero a diferencia de ellas, alguna de sus coberturas, en caso de indemnización, los primeros $ pesos argentinos (el importe de la franquicia), es pagado por el asegurado.

Tipos de Seguros para Autos

Sin embargo, algunas compañías usan el término “franquicia” para ubicarlo en demasiados lugares, como robo o incendio. Pero esto generalmente no se establece claramente, simplemente porque NO conviene sacarlo.  Por ejemplo, tener una franquicia es como si no hubiera cobertura, porque en la mayoría de los casos, el valor de los vidrios rotos es menor que la franquicia misma. Por lo tanto, aunque las compañías que están haciendo esto hoy no quieren revelarlo, desde aquí podemos hablar sobre el nacimiento de otros dos tipos de seguros, que son:

  • TERCEROS CON FRANQUICIA
  • TERCEROS AMPLIADO – COMBINADO CON FRANQUICIA

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Finalmente, como se observará, los “seguros contra terceros” de una compañía pueden ser diferentes de los “terceros” de otra compañía, y así sucesivamente, y de otras maneras. El origen de agrupar las coberturas de esta manera es que las compañías, seguramente hace mucho tiempo, llegaron a la conclusión que esta es la mejor manera de vender sus productos.

Por lo tanto, agrupan estas pólizas en paquetes y asignan nombres a cada conjunto de cobertura (terceros, todos los riesgos …) para que los usuarios puedan tener una visión general y poder asociar:

  • Terceros = barato = pocas coberturas.
  • Todo riesgo = caro = muchas coberturas.

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Consejos sobre Seguros para Autos

Tipos de Seguros para Autos

Situación actual en seguros para autos

Creemos que en la industria de seguros, casi todo se ha inventado, ya sea desde una perspectiva comercial, tratamiento entre empresas, precio u otros aspectos.

Sin embargo, sí que se echa en falta una situación ideal, que todavía no está puesta en práctica por ninguna compañía, y es:

  • Poder elegir las coberturas que se desean contratar, es decir, si sólo se quiere tener Daños propios, o sólo robo, o todas. En la práctica, en la actualidad solo se puede elegir el seguro por “paquetes”.
  • Poder elegir, dentro de cada cobertura, las situaciones que más interesen al asegurado. Es decir, la situación de poder elegir la cobertura de robo no es ideal; lo ideal es poder elegir si se quiero que incluya las ruedas o no, si se desean las indemnizaciones en base al valor venal o a nuevo, el primer o el quinto año, etc.

Gracias por leer este artículo sobre las diferentes clases de seguros para autos.

Si desea pedir cotizacion o realizar cualquier otra consulta sobre los seguros de autos, complete el formulario.

Agencias de Seguros de autos